Tìm hiểu về nợ quá hạn trên CIC

Các cá nhân, doanh nghiệp và ngân hàng luôn có mối liên hệ mật thiết với nhau thông qua những giao dịch tài chính cũng như quá trình vay mượn. Không thể tránh được là những món nợ quá hạn mà bên đi vay không thể thanh toán đúng hạn cho ngân hàng theo hợp đồng tín dụng đã ký. Các khách hàng gặp phải vấn đề này đều sẽ bị ghi nhận lịch sử nợ quá hạn trên Trung tâm tín dụng Quốc gia (CIC). Chúng ta cùng tìm hiểu nhé!

Phân loại nợ trên CIC

Có 5 nhóm nợ được phân chia trên CIC, cụ thể:

• Nợ nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn

Chỉ các khoản vay đang trong hạn, trả đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày, có khả năng thu hồi gốc và lãi.

• Nợ nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý

Đây là các khoản vay bị quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày, hoặc các khoản nợ có cùng thời gian quá hạn nhưng cơ cấu lại thời gian trả nợ.

• Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Chỉ các khoản nợ trễ hạn 30 đến dưới 90 ngày, hoặc các khoản nợ có cùng thời gian quá hạn nhưng cơ cấu lại thời gian trả nợ.

• Nợ nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn

Chỉ các khoản nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày, các khoản nợ dưới tiêu chuẩn đã cơ cấu lại nhưng vẫn quá hạn từ 30 – dưới 90 ngày, hoặc các khoản nợ cơ cấu lại lần thứ 2.

• Nợ nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn

Các khoản nợ quá hạn trên 180 ngày sẽ bị liệt vào danh sách này, ngoài ra các khoản nợ dưới tiêu chuẩn đã cơ cấu lại nhưng vẫn quá hạn từ trên 90 ngày, các khoản nợ quá hạn sau khi đã cơ cấu lần 2 và khoản nợ cơ cấu lần thứ 3 cũng thuộc nợ nhóm 5

Các nhóm nợ 3,4,5 sẽ thuộc nhóm nợ xấu. Khi khách hàng thuộc nhóm nợ xấu thì sẽ rất khó thậm chí không thể có thêm các khoản vay tại các ngân hàng trong khoảng sau 3-5 năm năm kể từ ngày bạn tất toán được toàn bộ dư nợ cả gốc và lãi, hoặc có những ngân hàng sẽ không chấp nhận cho bạn vay thêm dù bạn đã trả đủ khoản nợ xấu rất lâu rồi.

Có thể bạn cần: Rút tiền thẻ tín dụng tại quận 1 giá rẻ

Lời khuyên cho bạn để tránh bị rơi vào các nhóm nợ xấu, nợ chú ý.

Để tránh việc phải chịu cảnh nợ quá hạn dẫn đến phát sinh lãi suất hay các rủi ro khi xét duyệt khoản vay tương lai, bạn nên:

• Lập phương án sử dụng vốn và trả nợ khả thi để đảm bảo được khả năng thanh toán, tránh rơi vào cảnh quá hạn nợ gây lãi phạt cao, dễ dẫn đến nợ xấu.
• Sử dụng vốn vay nghiêm túc, chặt chẽ theo đúng mục đích để đảm bảo lợi nhuận.
• Tạo thói quen tốt về thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh các phát sinh không mong muốn về phí phạt.
• Thương lượng phương án trả nợ mới khi bạn bị mất/ hạn chế khả năng thanh toán dư nợ để tránh bị rơi vào trường hợp nợ quá hạn, nợ xấu gây ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn tương lai.

Hãy luôn tạo cho mình kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả để tránh rơi vào cảnh nợ xấu, nợ quá hạn trên CIC nhé!

Tham khảo thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Nha Trang

Mất thẻ tín dụng – Xử lý và phòng tránh